Se você tem um cartão de crédito ou se já contratou um empréstimo, é provável que as informações sobre suas operações financeiras estejam no SCR. Mas afinal, o que é SCR e qual o significado dessa sigla?
No texto abaixo, você entende o que significa SCR, como ele funciona, como interpretar as informações e por que ele não deve ser confundido com órgãos de proteção ao crédito como SPC, Serasa e Boa Vista.
O que é SCR?
SCR é a sigla para Sistema de Informações de Créditos, um banco de dados administrado pelo Banco Central. Ele reúne o histórico das suas operações de crédito, incluindo empréstimos, financiamentos, cartão de crédito, entre outros.
Para que o SCR é usado?
O SCR tem três funções principais:
- Monitoramento regulatório: o Banco Central acompanha o volume e a saúde das operações de crédito;
- Consulta por instituições financeiras: com autorização dos clientes, bancos podem acessar o histórico para entender o relacionamento de cada um deles com crédito;
- Uso pelo cliente: a pessoa pode consultar suas informações para avaliar o nível de endividamento, identificar dívidas que não reconhece e entender melhor seus compromissos financeiros, facilitando decisões como evitar novos créditos, renegociar valores ou transferir dívidas para outra instituição.
Nenhuma consulta é feita sem seu consentimento.
Como funciona o SCR?
Todos os meses, o Banco Central exige que as instituições fornecedoras de crédito enviem para o SCR as informações atualizadas das suas operações de crédito. Esse envio representa a “foto mensal” da sua situação financeira naquele período.
Esses dados incluem:
- Contratos ativos;
- Valores a vencer (como faturas e parcelas de empréstimo);
- Valores vencidos (como dívidas em atraso);
- Operações quitadas;
- Limites concedidos.
Aparecer no SCR não significa estar negativado
O SCR não funciona como um sistema que “limpa” ou “remove” informações antigas. Ele registra fatos que aconteceram na sua relação com o crédito.
Por isso, caso constem registros de transações no seu extrato do SCR, você não precisa se preocupar. Isso não significa que você tenha alguma pendência em seu nome, nem que ele esteja com restrições em plataformas de proteção ao crédito.
O SCR é apenas um histórico, mantido pelo Bacen para monitorar as atividades financeiras das instituições controladas por ele.
Como as dívidas são classificadas no SCR?
No relatório do SCR, as dívidas são classificadas da seguinte forma:
• Em dia: parcelas que ainda não venceram ou que venceram há até 14 dias;
• Vencida: parcelas com mais de 14 dias de atraso.
Quanto tempo leva para as informações do SCR serem atualizadas?
Muita gente acredita que o SCR deveria refletir pagamentos imediatamente, mas o sistema não funciona em tempo real.
O processo é assim:
- O banco fecha o mês com todas as informações das operações;
- No mês seguinte, envia ao Banco Central;
- O Bacen processa esses dados;
- A “foto” final aparece no Registrato (sistema do Banco Central), normalmente com atraso de 20 a 40 dias.
Ou seja, se você pagou uma dívida hoje, ela só vai aparecer no SCR no final do mês seguinte. Não é erro nem atraso da instituição: é o funcionamento normal do sistema.
O SCR é um cadastro negativo de crédito?
O SCR não é uma lista de restrição ao crédito. Ou seja: ter um cadastro com os seus dados lá não significa que houve alguma restrição no seu nome.
É importante reforçar que as informações que constam no Registrato apenas refletem o seu comportamento e pontualidade para pagamentos relacionados a produtos de crédito.
Além disso, com o SCR você tem visibilidade sobre suas transações, sendo uma forma de garantir que não há nenhuma irregularidade com o seu nome e nem que estão utilizando seus dados pessoais em golpes financeiros, por exemplo.
Como tirar o nome do SCR?
Não é possível excluir o nome do SCR. Como ele é um histórico obrigatório estabelecido pelo Bacen, não existe exclusão de registros de operações que realmente aconteceram.
Se uma dívida estava vencida e depois foi quitada, o sistema mostrará exatamente isso:
- O período em que ela esteve em atraso;
- E o momento em que foi paga.
Se nunca teve dívidas, isso também aparece.
Como saber se meu nome está no SCR?
Para consultar o seu histórico no SCR, basta acessar o Registrato, sistema do Bacen que fornece aos cidadãos informações disponíveis em cadastros administrados pela instituição. Esse sistema disponibiliza o acesso pessoal às informações dos últimos 5 anos.
O Registrato pode ser acessado com uma conta gov.br, de nível prata ou ouro, e habilitando a verificação em duas etapas. Importante ressaltar que não é possível acessar o Registrato sem uma conta gov.br.
Quem pode ver o SCR?
Os dados do SCR podem ser consultados por você, pelo Banco Central e pelas instituições financeiras, desde que com seu consentimento. Seu SCR não é público e não aparece em consultas comuns de mercado.
Quanto tempo o nome fica registrado no SCR?
As informações ficam armazenadas por até 5 anos, conforme a política do Banco Central, período que aparece normalmente no Registrato.
E se eu identificar uma informação incorreta no SCR?
Se você identificar um dado incorreto no SCR, como uma operação que não reconhece ou um registro que permanece desatualizado mesmo após o pagamento da dívida, o primeiro passo é entrar em contato com a instituição financeira responsável. Ela poderá esclarecer a divergência e, se for o caso, corrigir a informação.
No caso do Nubank, você pode falar com a gente pelo chat do app ou pelos telefones 4020 0185 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 591 2117 (demais localidades).
É importante reforçar que, quando ocorre o pagamento de uma dívida, o valor somente será atualizado no SCR a partir do mês em que foi efetivamente quitado, e o registro dos meses anteriores permanecerá no histórico.
Quando o cliente não concorda com alguma informação registrada no SCR, é possível solicitar o registro de uma Manifestação de Discordância. O Banco Central prevê cinco tipos de discordância:
- Existência da operação;
- Valor da operação;
- Prazo da operação;
- Taxa de juros e outros custos;
- Estado de inadimplência da operação.
A manifestação não apaga nem oculta os dados do SCR. Ela apenas registra formalmente o desacordo: a operação continuará aparecendo nas consultas, mas acompanhada da informação de que você contestou aquele registro.
Para registrar a manifestação, basta solicitar que a sua instituição financeira envie o pedido ao Sistema de Informações de Crédito do Banco Central.
Por que o SCR é importante para a sua vida financeira?
O SCR é um sistema de transparência que permite acompanhar sua vida financeira com mais segurança. Em outras palavras, ele é um registro histórico das suas operações de crédito. Diferente do SPC e do Serasa, que são usados para negativação, ele apenas registra, de forma técnica, os eventos que realmente ocorreram nas suas operações de crédito.
Quando você entende como interpretar essas informações, ganha mais clareza sobre o seu histórico e evita as confusões mais comuns sobre o tema.
Aproveite e assista ao vídeo abaixo para conferir dicas práticas de como organizar melhor a sua vida financeira.
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