Uma das dificuldades mais comuns entre empreendedores é a gestão financeira da empresa. E ter um cartão de crédito para CNPJ pode ser uma das formas de ajudar nessa tarefa.
O cartão de crédito PJ pode ser um aliado do empreendedor pois, além de ajudar a separar as despesas pessoais das contas do negócio e auxiliar na organização das finanças, ter um cartão de crédito para empresa funciona como uma alternativa para fazer compras e fugir de taxas abusivas ou da descapitalização do seu caixa.
Abaixo, saiba como funciona um cartão de crédito para CNPJ, quem pode ter, quais os critérios de elegibilidade, quais as principais as vantagens, o que diferencia o cartão empresarial do pessoal e os cuidados a serem tomados.
Como funciona um cartão de crédito para CNPJ?
O cartão de crédito para CNPJ tem a mesma lógica dos cartões de crédito pessoais. Existe um limite de crédito – que é negociado com a instituição financeira – com o qual é possível fazer compras à vista ou parceladas. O limite usado deve ser pago até a data de vencimento da fatura. Quando esse pagamento não é feito, ou a fatura é paga de forma parcial, existe a cobrança de juros sobre o valor restante, o chamado crédito rotativo.
A maior vantagem de usar o cartão de crédito para a sua empresa é poder comprar sem impactar muito o volume do seu caixa ao dividir os pagamentos em parcelas ou ganhando prazo até o vencimento. Ou seja, você não precisa gastar dinheiro da empresa todo de uma vez para comprar itens necessários para o dia a dia do seu negócio.
Cartão de crédito CNPJ e cartão de crédito pessoal: quais as diferenças?
Um cartão de crédito CNPJ é um produto financeiro em nome da pessoa jurídica, ou seja, da empresa, sendo assim, o limite de crédito é definido com base na análise da saúde financeira do negócio.
A principal diferença em relação ao cartão pessoal é a centralização das despesas corporativas: tudo fica registrado na fatura da empresa, facilitando o controle financeiro do negócio.
Confira na tabela abaixo as vantagens de ter um cartão de crédito CNPJ para a sua empresa.
| Critério | Cartão de crédito CNPJ | Cartão de crédito pessoal |
| Quem paga a fatura | A empresa; a renda do negócio. | Você, o subsídio é do seu CPF, mesmo que a compra seja do negócio. |
| Limite de crédito | É definido pelo faturamento e saúde financeira da empresa. | É definido pela sua renda pessoal como pessoa física. |
| O que aparece no extrato | Só as despesas da empresa, separadas e organizadas. | As compras do negócio misturadas com compras pessoais. |
| Como fica na contabilidade | O contador vê tudo separado e no lugar certo. | Você precisa separar manualmente o que é gasto da empresa e o que é gasto pessoal. |
| E no Imposto de Renda? | As despesas pagas pelo CNPJ podem ser lançadas como custo da empresa. | Despesas no cartão pessoal raramente são aceitas como custo empresarial pela Receita Federal. |
| Risco para o seu patrimônio pessoal | Nenhum. Empresa e pessoa física são entidades separadas. | Alto. Pagar contas pessoais com o caixa do negócio anula a proteção da LTDA. Em outras palavras, isso permite que a justiça tome seus bens particulares para quitar dívidas da empresa. |
| Controle no dia a dia | Você sabe exatamente quanto a empresa gastou no mês. | Difícil saber onde termina o gasto pessoal e começa o do negócio. |
Quais são os tipos de cartão de crédito para empresa disponíveis no mercado?
Existem muitos cartões de crédito PJ disponíveis no mercado: de diferentes bandeiras, dos modelos mais simples até aqueles com vários benefícios. Alguns deles são isentos de anuidade, para outros são cobradas taxas significativas; também existem aqueles voltados para negócios menores e os destinados às empresas maiores.
Para saber como escolher o seu cartão de crédito CNPJ é necessário pensar no porte, faturamento e perfil de gastos da sua empresa. Se o seu negócio requer muitas compras no cartão, por exemplo, talvez valha a pena ter um cartão mais completo, mesmo que ele tenha algum tipo de taxa. Agora, se você ainda não gasta valores significativos e a sua empresa não tem um grande faturamento, opte por modelos mais básicos e sem taxas.
Existem, por exemplo, cartões de crédito especiais para MEIs e microempresas, cartões de crédito pré-pagos (que você paga antes de gastar) e cartões de crédito exclusivos para despesas em certos ramos e atividades – apenas para compra de passagens aéreas, tecidos, insumos agrícolas, etc.
Além dos modelos físicos, algumas empresas também oferecem cartão de crédito PJ com a versão virtual, ou cartão de crédito virtual, ideal para compras online mais seguras.
No Nubank, por exemplo, clientes do Cartão Nu Empresas têm acesso a um cartão virtual, disponível na função débito e crédito. Com ele, é mais fácil e seguro realizar compras online, mesmo nos momentos em que o cartão físico não estiver com você. Também é possível adicioná-lo na carteira digital (como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay) para compras contactless (por aproximação) em estabelecimentos físicos.
Como conseguir um cartão de crédito para CNPJ?
Cada instituição tem seus critérios de exigência para liberar um cartão de crédito PJ. Normalmente, as empresas exigem:
- CNPJ ativo;
- Conta PJ — a maior parte dos cartões é vinculada a uma conta PJ do banco;
- Tipo e porte da empresa — pode ser necessário que você tenha um tipo específico de categoria de empresa (no caso dos cartões premium, empresas maiores e com mais faturamento;
- Tempo de empresa — há cartões que só aceitam empresas com, pelo menos, 2 anos de existência;
- Histórico de crédito — normalmente é feita uma análise de crédito para aprovar ou não o cartão para a sua empresa.
No Nu Empresas, se a função de crédito estiver disponível para o perfil da sua empresa, a opção "Pedir função de crédito" aparecerá na tela inicial do app. Se não aparecer, o cartão ainda não está liberado para o seu negócio neste momento.
Nas empresas que têm dois ou mais sócios, o titular da conta Nu Empresas pode solicitar cartões adicionais para os seus sócios, desde que eles tenham conta pessoal ativa no Nubank.
Responda às perguntas abaixo para saber se você está apto para solicitar o cartão de crédito CNPJ:
| Pergunta | Sim | Não |
| 1. O CNPJ está ativo? | Avance para o nº 2 | Regularize o CNPJ antes de solicitar. |
| 2. Tem conta PJ ativa? | Avance para o nº 3 | Abra a conta PJ antes. |
| 3. Tem cartão de crédito pessoal ativo? | Avance para o nº 4 | É pré-requisito obrigatório. |
| 4. A opção “Pedir função crédito”aparece na tela do app do Nu? | Pode solicitar cartão de crédito CNPJ | Aguarde; a análise é contínua. |
Vale a pena usar um cartão de crédito PJ?
Dependendo do perfil do seu negócio, sim. A necessidade varia de acordo com a forma que o seu empreendimento funciona e com o volume de compras que você precisa fazer.
Por exemplo: se você tem uma confecção e sempre precisa comprar tecidos, linhas, aviamentos, entre outros insumos para a produção das roupas, ter um cartão de crédito pode ser um aliado na hora de adquirir os itens. Afinal, normalmente é possível pagar o mesmo valor do produto à vista, diluindo em parcelas sem juros ao longo dos meses. Dessa forma, o impacto no seu caixa é menor.
O cartão de crédito para CNPJ também pode ser útil para empreendedores que já usam seu cartão pessoa física para fazer compras no crédito – uma atitude que dificulta a separação das compras pessoais das compras do negócio e prejudica a organização financeira pessoal e empresarial. Ao separar as compras da vida pessoal e profissional, é possível entender melhor os custos e lucro do negócio.
Em resumo, o cartão de crédito Nu Empresas é próprio para organizar melhor as compras do negócio, renovar assinaturas, repor o estoque e parcelar compras sem comprometer parte do caixa da empresa de uma só vez.
Benefícios do Cartão Nu Empresas
Confira algumas funcionalidades e serviços que o cartão de crédito para CNPJ tem e que facilitam a gestão financeira do seu negócio.
- Limite separado do cartão pessoal
O limite do cartão Nu Empresas é independente do seu limite pessoal, o que significa que as despesas da empresa não comprometem o seu crédito como pessoa física.
- Pix e boleto no crédito
Com o Passa Tudo no Crédito, o limite do cartão pode ser usado para pagar fornecedores via Pix ou boleto, parcelado em até 12 vezes.
- Nu Limite Garantido
O dinheiro guardado em uma Caixinha ou investido no Tesouro Direto serve como garantia para aumentar o limite do cartão; enquanto o valor segue rendendo normalmente.
- Cartão virtual
Disponível imediatamente após a aprovação para compras online e pagamentos por aproximação via Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay.
- Sem anuidade
O cartão não cobra taxa de emissão nem anuidade.
- Assistente de Cobranças
É possível emitir cobranças, automatizar o envio de lembretes e acompanhar todos os pagamentos em tempo real, tudo em um só lugar, direto na conta Nu Empresas.
Como solicitar o cartão de crédito Nu Empresas
A solicitação é feita 100% pelo aplicativo, sem necessidade de documentos físicos ou visita a agências:
1. Acesse o app do Nu
Abra o aplicativo e entre na sua conta Nu Empresas.
2. Procure a opção de cartão
Na tela inicial, veja se aparece “Pedir função crédito”. Se a opção estiver disponível para seu perfil, toque nela.
3. Confirme os dados
Revise as informações da empresa e do sócio titular.
4. Aguarde a análise
A análise de crédito é feita automaticamente e o resultado é informado pelo próprio app.
5. Receba e ative o cartão físico
Após a aprovação, o cartão é enviado para o endereço informado e a ativação é feita pelo app.
6. Use o cartão virtual
Enquanto o físico não chega, ele já fica disponível no app para compras online.
Se a opção “Pedir função crédito” não aparecer na tela inicial, significa que o cartão de crédito ainda não está disponível para o perfil da sua empresa no momento. A análise é contínua e o perfil pode ser reavaliado ao longo do tempo.
Segurança e gestão do seu Cartão Nu Empresas
Ter um cartão de crédito para empresa também significa ter mais controle sobre as movimentações financeiras do negócio. No Cartão Nu Empresas, a gestão do cartão é feita pelo próprio app do Nubank, de maneira simples e sem complicação.
Confira os recursos disponíveis:
- Notificações em tempo real — a cada compra realizada no cartão, você recebe um aviso no celular na hora. Assim, é possível acompanhar os gastos da empresa ao longo do mês e identificar rapidamente qualquer movimentação fora do padrão.
- Bloqueio e desbloqueio pelo app — perdeu o cartão ou está com alguma suspeita de uso indevido? É possível bloquear o cartão em segundos diretamente pelo aplicativo, sem burocracia. E se precisar reativar, o desbloqueio também é feito pelo mesmo caminho.
- Cartão virtual — o do Nu Empresas fica disponível no app assim que for aprovado, mesmo antes de o cartão físico chegar. É ideal para compras online e assinaturas recorrentes, pois mantém os dados do cartão físico protegido. Também pode ser adicionado às carteiras digitais Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay para pagamentos por aproximação.
- Ajuste de limite pelo app — é possível aumentar ou reduzir o limite do cartão diretamente pelo app, de acordo com a necessidade do negócio em cada período.
- Atendimento 24 horas — em caso de dúvidas ou problemas, o atendimento está disponível pelo chat do app a qualquer hora do dia, todos os dias da semana.
Perguntas frequentes sobre cartão de crédito CNPJ
1. O cartão de crédito Nu Empresas é de débito ou crédito?
O Cartão Nu Empresas oferece as duas funções: débito e crédito. O cartão na função débito está disponível para todos os clientes da conta PJ. Já a função crédito depende de análise prévia.
2. Ter Conta Nu Empresas garante acesso ao cartão de crédito Nu Empresas?
Não. Ter a conta Nu Empresas não garante acesso ao cartão de crédito Nu Empresas. Ao fazer o cadastro, é feita uma análise para verificar qual produto será liberado. Sua empresa pode ser aprovada para conta PJ com cartão de débito ou também com a função crédito.
3. Posso ter cartão de crédito Nu Empresas para empresas com dois ou mais sócios?
Sim. Em empresas com dois ou mais sócios, o titular (que criou a conta PJ) e um segundo sócio podem ter acesso ao cartão. É permitido ter mais de um cartão adicional por conta Nu Empresas, desde que os sócios tenham conta pessoal ativa no Nubank.
4. O cartão de crédito Nu Empresas tem algum custo ou anuidade?
Não. O Cartão Nu Empresas não cobra taxas de emissão, anuidade ou tarifas escondidas.
5. Usar cartão pessoal (CPF) para despesas da empresa traz riscos?
Sim. Misturar as finanças pessoais e empresariais dificulta o controle do fluxo de caixa, prejudica a organização contábil e pode gerar problemas fiscais. O ideal é sempre utilizar um cartão de crédito CNPJ para as despesas do negócio.
6. É possível aumentar o limite do cartão de crédito Nu Empresas?
Sim. No Nu Empresas, o limite pode ser aumentado por meio do Nu Limite Garantido: o valor guardado na Caixinha serve como garantia e amplia o limite disponível no cartão, enquanto continua rendendo 100% do CDI.
7. Posso usar o cartão de crédito Nu Empresas para pagar fornecedores via Pix ou boleto?
Sim. Com o Passa Tudo no Crédito, o limite do cartão Nu Empresas pode ser usado para pagamentos via Pix e boleto, com opção de parcelamento em até 12 vezes e todos os gastos ficam centralizados na fatura do cartão.
8. O que acontece se eu perder o cartão de crédito Nu Empresas?
Pelo app do Nubank, é possível bloquear o cartão imediatamente. O cartão virtual continua disponível para compras online enquanto o novo cartão físico for emitido e enviado.
Ainda tem alguma dúvida sobre cartão de crédito Nu Empresas? Acompanhe também a Comunidade do Nubank, compartilhe sua pergunta e troque experiências com outros membros.
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